Od 1. září 2024  dochází k významným změnám v oblasti předčasného splácení hypoték. Tyto změny se týkají i poplatků spojených s tímto procesem. Novela zákona o spotřebitelském úvěru počítá i s novými úkoly pro Českou národní banku (ČNB). Ta bude mít pod dohledem mj. správnost výpočtu poplatku. Připomeňme, že předčasným splacením máme na mysli splacení částečné či úplné mimo končící období fixace. V konci fixace úrokové sazby zůstává splacení i nadále beze změn bezplatné.

Hlavním bodem legislativní úpravy je, že banky si budou moci za předčasné splacení hypotéky účtovat nově až 1 % z nesplacené jistiny úvěru. Důležitou změnou je i přesné určení maximální výše účelně vynaložených nákladů za předčasné splacení úvěru. Banka si bude moci naúčtovat nezbytné administrativní náklady spojené s předčasným splacením nejvýše do částky 1 000 korun.

Když se rozhodnete splatit hypotéku před vypršením sjednané doby fixace může si banka po novelizaci zákona, tedy od 1. 9. 2024 naúčtovat až 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Tato skutečnost se týká všech nově uzavřených smluv ze všech spotřebitelských úvěrů určených na bydlení (tzn. i úvěrů ze stavebního spoření), ale také starších smluv po jejich refixaci. 1 % z předčasně splacené části úvěru se účtuje, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem spotřebitelského úvěru více než 1 rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru.

U spotřebitelského úvěru na bydlení (kam patří většina hypoték) ovšem výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru za každý započatý rok zbývající do konce období fixace, avšak nejvýše 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru.

Zákon současně zakazuje bankám účtovat jakékoli skryté poplatky nebo penále za předčasné splacení. Veškeré náklady musí být jasně uvedeny v úvěrové smlouvě.

Samozřejmě již dnes má spotřebitel v určitých případech možnost splatit hypotéku předčasně bez poplatku. Po této novelizaci zákona dojde k rozšíření případů, kdy bude mít spotřebitel možnost bezplatně splatit hypotéku. Jedná se o situace: po vypršení sjednané fixace úrokové sazby, do 3 měsíců od sdělení nové výše úrokové sazby Vaší bankou, v případě úmrtí či dlouhodobé nemoci nebo invalidity (klienta banky či jeho manžela/manželky), v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení úvěru nebo u úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání.

Zajímá Vás, jak se změny dotknou Vaší hypotéky, či se chystáte pořídit nemovitost na úvěr? Napište nám na kzfinance@kzfinance.cz, rádi si s Vámi domluvíme bezplatnou osobní či online komunikaci.